El sector de los seguros se ha convertido en el que m\u00e1s recurre a la inteligencia artificial en Estados Unidos<\/strong> seg\u00fan el criterio m\u00e1s relevante: la densidad de las decisiones automatizadas que afectan a los consumidores a t\u00edtulo individual.<\/p>\nTodos los flujos de trabajo de suscripci\u00f3n, motores de tarificaci\u00f3n, modelos de tramitaci\u00f3n de siniestros y sistemas de detecci\u00f3n de fraudes funcionan a gran escala, generando resultados que determinan si los consumidores obtienen cobertura, a qu\u00e9 precio y en qu\u00e9 condiciones. Sin embargo, los programas de gesti\u00f3n de riesgos que rigen esas decisiones no han avanzado al mismo ritmo y, como consecuencia, las aseguradoras se enfrentan cada vez m\u00e1s a importantes repercusiones a nivel de toda la empresa, al tiempo que se acercan r\u00e1pidamente los plazos reglamentarios para el cumplimiento de la normativa sobre inteligencia artificial.
\nHasta hace poco, la gobernanza de la inteligencia artificial en el sector de los seguros se limitaba a un debate sobre gesti\u00f3n de riesgos entre los equipos de cumplimiento normativo y los departamentos jur\u00eddicos, pero ya no es as\u00ed.
\nEn la actualidad, existen tres marcos normativos distintos que abordan la cuesti\u00f3n de la gobernanza en nombre de los operadores, y la mayor\u00eda de ellos no est\u00e1n preparados para ninguno de ellos.<\/p>\n
Hay tres plazos reglamentarios que rigen el cumplimiento normativo en materia de IA<\/h2>\n
El primer reloj est\u00e1 en cuenta atr\u00e1s.
\nNormativa de California sobre tecnolog\u00edas de toma de decisiones automatizada (ADMT)<\/strong>, que forma parte del marco general de protecci\u00f3n de datos del Estado, entrar\u00e1n en vigor el 1 de enero de 2027.<\/strong> En virtud de la ADMT, las organizaciones, incluidas las compa\u00f1\u00edas de seguros, deben garantizar a los consumidores el derecho a excluirse voluntariamente, una revisi\u00f3n humana significativa y evaluaciones de riesgo documentadas para cualquier sistema automatizado que influya de manera sustancial en decisiones importantes de los consumidores.<\/p>\nEn el caso de las aseguradoras, las normas se aplican a todos los segmentos de las l\u00edneas de seguros personales y comerciales. Asimismo, se aplican a los motores de reglas y a los modelos de puntuaci\u00f3n, y no solo a los sistemas de aprendizaje autom\u00e1tico. Es importante destacar que conllevan obligaciones de cumplimiento con consecuencias normativas reales. La Agencia de Protecci\u00f3n de la Privacidad de California (CalPrivacy), que ostenta la autoridad para velar por su cumplimiento, puede imponer multas de hasta $7.500 por infracci\u00f3n, calculadas por consumidor. CalPrivacy ya ha demostrado que impondr\u00e1 sanciones en lugar de emitir advertencias, con una lista cada vez mayor de medidas coercitivas que van desde cientos de miles hasta decenas de millones de d\u00f3lares.<\/p>\n
El segundo reloj da la hora antes. Bolet\u00edn sobre modelos de inteligencia artificial de la Asociaci\u00f3n Nacional de Comisionados de Seguros<\/strong>, ahora aprobada por 25 estados<\/strong>, exige a las entidades de cr\u00e9dito que establezcan un programa escrito de gobernanza de la inteligencia artificial que abarque el desarrollo, la adquisici\u00f3n, las pruebas, el seguimiento y la supervisi\u00f3n de los sistemas de inteligencia artificial. El primer ciclo de inspecci\u00f3n en vivo comienza en el cuarto trimestre, incluso antes de que se ponga en marcha la aplicaci\u00f3n de la normativa ADMT.<\/p>\nYa ha dado la tercera campanada. La Circular n.\u00ba 7 del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS), publicada en 2024<\/strong>, exige a las aseguradoras que operan en Nueva York que dispongan de un programa escrito de gobernanza de la IA, cuya responsabilidad recaiga en el consejo de administraci\u00f3n. Las aseguradoras que operan en Nueva York sin un programa escrito de gobernanza de la IA ya se encuentran en situaci\u00f3n de incumplimiento.<\/p>\nEstos programas de cumplimiento comparten una serie de requisitos comunes en materia de infraestructura: un registro documentado de las decisiones automatizadas, la asignaci\u00f3n de modelos y data, mecanismos de protecci\u00f3n de los derechos de los consumidores, pruebas de la evaluaci\u00f3n de riesgos, programas de supervisi\u00f3n de proveedores y pol\u00edticas de gobernanza por escrito. Las empresas de telecomunicaciones que tratan cada marco como un mandato de cumplimiento aislado est\u00e1n generando costes redundantes en sus operaciones y brechas estructurales en su gobernanza, con una alta probabilidad de tener que realizar costosas modificaciones a medida que m\u00e1s estados se sumen a la iniciativa.<\/p>\n
El alcance es m\u00e1s amplio de lo que la mayor\u00eda de los operadores han cartografiado<\/h2>\n
La idea err\u00f3nea m\u00e1s peligrosa en materia de gobernanza de la IA en el sector de los seguros es que estos marcos se centran \u00fanicamente en la IA y el aprendizaje autom\u00e1tico. No es as\u00ed.<\/p>\n
Cualquier sistema automatizado que influya de manera sustancial en una decisi\u00f3n importante del consumidor entra dentro del \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n de la ADMT<\/strong>. Esto incluir\u00eda, por ejemplo, un motor de reglas creado hace 15 a\u00f1os si influye en la fijaci\u00f3n de precios, los criterios de elegibilidad o los resultados en materia de cobertura. Tambi\u00e9n se incluyen los modelos de evaluaci\u00f3n de riesgo de fraude y los flujos de trabajo de tramitaci\u00f3n de reclamaciones, junto con una gran variedad de procesos de toma de decisiones esenciales en toda la empresa. Lo que importa no es la tecnolog\u00eda, sino si la decisi\u00f3n afecta de manera significativa a la vida de los consumidores.<\/p>\nEl marco de la NAIC ampl\u00eda a\u00fan m\u00e1s este requisito, abarcando no solo los sistemas, sino tambi\u00e9n a los proveedores y las relaciones data que hay detr\u00e1s de ellos. El NYDFS va a\u00fan m\u00e1s all\u00e1: las aseguradoras deben regular tanto sus modelos internos como los data externos utilizados para alimentar dichos modelos. Esto reviste gran importancia para las aseguradoras de seguros generales que gestionan programas de seguros basados en el uso mediante telem\u00e1tica y datos de comportamiento de terceros (data). El marco se aplica a la cadena de suministro de data, no solo al sistema de toma de decisiones.<\/p>\n
Las aseguradoras que han llevado a cabo esta labor detectan sistem\u00e1ticamente m\u00e1s riesgos de incumplimiento de lo que esperaban: motores de reglas heredados anteriores a cualquier programa formal de inteligencia artificial, modelos de terceros integrados en plataformas centrales y flujos de trabajo que han gestionado los resultados de los clientes durante a\u00f1os sin haber sido clasificados formalmente como sistemas de toma de decisiones.<\/p>\n
La mayor\u00eda no ha realizado este ejercicio y es precisamente lo que los examinadores vienen a comprobar.<\/p>\n
La tendencia en materia de legislaci\u00f3n estatal no da se\u00f1ales de ralentizarse<\/h2>\n
La ley SB 21-169 de Colorado, en vigor desde 2023, exige que las compa\u00f1\u00edas de seguros de vida documenten las medidas de protecci\u00f3n de la equidad algor\u00edtmica y presenten certificaciones anuales ante el comisionado estatal de seguros. En aquel momento, el sector de los seguros lo consider\u00f3 un requisito de cumplimiento espec\u00edfico de Colorado. No fue as\u00ed. Se trataba de una tendencia generalizada.<\/p>\n
El marco ADMT de California ha ampliado esa misma l\u00f3gica a las decisiones automatizadas en todas las l\u00edneas de seguros, abarcando los derechos de los consumidores, la explicabilidad y la rendici\u00f3n de cuentas. Nueva York cuenta con requisitos similares en vigor desde principios de 2024. Illinois, Maryland y Connecticut est\u00e1n impulsando marcos an\u00e1logos. El bolet\u00edn de la NAIC ha llegado a 25 estados y sigue extendi\u00e9ndose.<\/p>\n
La idea err\u00f3nea m\u00e1s peligrosa en gobernanza de la IA en el sector de los seguros<\/strong> Es que estos marcos se centran exclusivamente en la inteligencia artificial y el aprendizaje autom\u00e1tico. Las aseguradoras que han tratado cada avance como un hecho aislado han ido creando programas puntuales, estado por estado. Las aseguradoras que reconocen esta tendencia est\u00e1n desarrollando programas integrados, dise\u00f1ados para adaptarse a los nuevos requisitos a medida que se suman m\u00e1s estados, sin necesidad de volver a dise\u00f1arlos cada vez. La diferencia no radica \u00fanicamente en el coste, sino en la rapidez competitiva. Cuando el siguiente estado adopta medidas, una aseguradora solo tiene que realizar ajustes, mientras que otras deben empezar de cero.<\/p>\nLa diferencia no radica \u00fanicamente en el coste, sino en la velocidad competitiva.<\/p><\/blockquote>\n
Qu\u00e9 se requiere para que un sistema est\u00e9 listo para su implementaci\u00f3n<\/h2>\n
El objetivo de la gobernanza de la IA en el sector de los seguros no es el cumplimiento normativo por s\u00ed mismo. Se trata de la capacidad de implementar funciones de toma de decisiones automatizadas a gran escala, con la confianza de que dichas funciones puedan explicarse, defenderse y ajustarse cuando as\u00ed lo exijan los organismos reguladores, los consumidores o las condiciones del mercado. Las aseguradoras que construyan esta infraestructura ahora no solo est\u00e1n gestionando el riesgo normativo. Est\u00e1n sentando las bases operativas para obtener una ventaja competitiva en un mercado en el que la IA desempe\u00f1a un papel fundamental.<\/p>\n
Esto es lo que requiere dicha infraestructura:<\/p>\n
\n- Un registro documentado de todas las decisiones automatizadas<\/strong> clasificados seg\u00fan los criterios de \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n de la ADMT, la NAIC y la NYDFS. No solo los sistemas de inteligencia artificial, sino tambi\u00e9n los motores de reglas, los modelos de puntuaci\u00f3n y las herramientas de elaboraci\u00f3n de perfiles.<\/li>\n
- Un mapa completo del data que influye en dichas decisiones<\/strong>, incluidas fuentes externas y aportaciones de proveedores externos.<\/li>\n
- Notificaciones a los consumidores y v\u00edas de exclusi\u00f3n voluntaria que funcionen en la pr\u00e1ctica<\/strong>, no como declaraciones de pol\u00edtica, sino como mecanismos que modifican los resultados de las decisiones.<\/li>\n
- Procesos de revisi\u00f3n humana en los que los revisores cuentan con una aut\u00e9ntica facultad de anulaci\u00f3n<\/strong> y documentar sus fundamentos de forma que las autoridades reguladoras puedan acceder a ellos.<\/li>\n
- Evaluaciones formales de riesgos para cada sistema de toma de decisiones sobre materiales:<\/strong> pruebas documentadas de que la empresa de transporte ha evaluado, comprendido y controla los riesgos que generan sus sistemas automatizados.<\/li>\n<\/ul>\n
Nada de esto constituye una teor\u00eda novedosa sobre gobernanza. Los organismos reguladores de diversas jurisdicciones ya lo han incorporado a la legislaci\u00f3n. Las aseguradoras ser\u00e1n evaluadas en funci\u00f3n de ello cuando lleguen los inspectores.<\/p>\n
El plazo para construir est\u00e1 a punto de vencer<\/h2>\n
El ciclo de inspecciones de la NAIC comienza este oto\u00f1o.<\/p>\n
La aplicaci\u00f3n de la normativa ADMT entrar\u00e1 en vigor el 1 de enero.<\/strong> Ambos plazos est\u00e1n pr\u00f3ximos y exigen una coordinaci\u00f3n interfuncional entre los departamentos de data, tecnolog\u00eda, asuntos jur\u00eddicos, suscripci\u00f3n y siniestros. Las aseguradoras que lleguen a la segunda mitad de 2026 sin un programa de IA (AIS) por escrito, sin una evaluaci\u00f3n de preparaci\u00f3n para la ADMT y sin un marco de gobernanza de la IA que cumpla con los requisitos del NYDFS no se est\u00e1n preparando para una inspecci\u00f3n, sino que ya se encuentran en la sala de inspecci\u00f3n.<\/p>\nLa buena noticia es que la infraestructura necesaria en los tres marcos comparte elementos comunes.<\/strong> Un programa integrado, creado una sola vez y dise\u00f1ado para dar respuesta simult\u00e1neamente a los requisitos de la ADMT, la NAIC y la NYDFS, resulta m\u00e1s econ\u00f3mico y ofrece un marco de gobernanza m\u00e1s s\u00f3lido que tres l\u00edneas de trabajo de cumplimiento paralelas. Las aseguradoras que lo implanten ahora contar\u00e1n con ventajas estructurales en cuanto a la preparaci\u00f3n para las inspecciones, la rapidez de implementaci\u00f3n y la gesti\u00f3n de las relaciones con las autoridades reguladoras, que sus competidores que se incorporen m\u00e1s tarde no podr\u00e1n replicar con la misma rapidez.<\/p>\nLas empresas de transporte que esperan un momento m\u00e1s oportuno para ponerse en marcha est\u00e1n interpretando mal su calendario.<\/p>\n
Las decisiones automatizadas se est\u00e1n ejecutando. Los marcos normativos est\u00e1n en vigor. Cada mes que transcurre sin un programa de gobernanza de la IA supone una deuda normativa, y el calendario de cumplimiento ya est\u00e1 fijado.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
A medida que la IA pasa de los chatbots conversacionales a los flujos de trabajo aut\u00f3nomos basados en agentes, los servicios de mejora de las competencias y de adopci\u00f3n en las empresas se han convertido en el motor fundamental de la transformaci\u00f3n de la IA y la escalabilidad organizativa. La simple ingenier\u00eda de prompts ha madurado hasta convertirse en una disciplina con m\u00faltiples niveles que abarca la especificaci\u00f3n, la ingenier\u00eda de contexto, la orquestaci\u00f3n \u00ablow-code\u00bb y el redise\u00f1o de procesos. Las organizaciones que abordan la adopci\u00f3n de la IA como una transformaci\u00f3n empresarial integral, en lugar de como la simple implantaci\u00f3n de una herramienta t\u00e9cnica, logran una velocidad y un retorno de la inversi\u00f3n (ROI) considerablemente mayores. Artefact se sit\u00faa en el centro de esta evoluci\u00f3n, capacitando a las empresas para modernizar las competencias de su plantilla, redise\u00f1ar los procesos fundamentales en torno al criterio humano y establecer una gobernanza s\u00f3lida que permita escalar la IA de forma segura y r\u00e1pida.<\/p>","protected":false},"featured_media":293340,"parent":0,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"ep_exclude_from_search":false},"blog-category":[2995,21930],"blog-language":[2991],"class_list":["post-1401268","blog","type-blog","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","blog-category-ai-technology","blog-category-finance","blog-language-en"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.artefact.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/blog\/1401268","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.artefact.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/blog"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.artefact.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/blog"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.artefact.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/293340"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.artefact.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1401268"}],"wp:term":[{"taxonomy":"blog-category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.artefact.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/blog-category?post=1401268"},{"taxonomy":"blog-language","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.artefact.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/blog-language?post=1401268"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}