Mise à l'échelle de la GenAI dans les services financiers : la valeur, la gouvernance et le paradigme agentique

A l'occasion de CDAO 2025, Artefact a présenté sa vision de la mise à l'échelle de l'IA dans les services financiers, en se concentrant sur trois dimensions essentielles :

• La valeur de l'IA dans les services financiers et la nouvelle frontière de l'IA agentique
• La gouvernance de l'IA, un pilier fondamental pour atténuer les risques et garantir la confiance
• Le paradigme agentique, où l'IA va au-delà de l'automatisation pour devenir une orchestration autonome

L'IA n'est plus une innovation futuriste, c'est le moteur principal de la transformation financière. Les institutions qui adoptent un déploiement structuré de l'IA, des cadres de risque gouvernés et une automatisation intelligente seront à la tête de la prochaine ère des services financiers.

L'automatisation de l'IA n'est pas une nouveauté pour les services financiers. Les institutions s'appuient depuis longtemps sur l'automatisation des processus robotiques (RPA) pour rationaliser les fonctions de back-office, renforcer la conformité et améliorer l'efficacité. 

Cependant, l'industrie entre maintenant dans une nouvelle phase, l'ère de l'IA agentique, où les systèmes d'IA vont au-delà de l'automatisation basée sur des règles et se transforment en agents intelligents, adaptables et autonomes.

Les agents d'IA sont des systèmes d'IA de nouvelle génération capables de raisonner, de prendre des décisions et d'exécuter des tâches à travers de multiples fonctions. Contrairement aux outils d'automatisation traditionnels, les agents d'IA combinent l'analyse prédictive, le raisonnement cognitif et l'exécution autonome pour optimiser les processus d'entreprise.

Exemple: Un agent de souscription alimenté par l'IA peut analyser les data historiques data les risques, les profils des clients et les tendances du marché pour générer des décisions de prêt personnalisées en temps réel, améliorant à la fois l'efficacité et l'expérience client.

Pourquoi les agents d'intelligence artificielle sont-ils essentiels pour les institutions financières ?

Les institutions financières sont confrontées à une complexité croissante :

• Le chaos des Data : Gérer les data structurées et non structurées à grande échelle
• Besoin de rapidité : Prise de décision rapide dans des environnements financiers en temps réel
• Pression concurrentielle : la montée en puissance des challengers fintech pilotés par l'IA

Nous voyons trois catégories principales d'agents d'IA, chacune offrant des niveaux d'autonomie variables :

1. Agents de tâches (Assistants): Assistants dotés d'IA qui automatisent des tâches uniques en les décomposant en étapes logiques. Exemple : Les chatbots d'assistance à la clientèle pilotés par l'IA.
2. Agents de flux de travail : Ils exécutent des séquences prédéfinies en tenant compte de l'environnement, ce qui améliore l'efficacité et la conformité. Exemple : Agents de traitement automatisé des prêts.
3. Agents autonomes : Ces systèmes d'IA fonctionnent avec une intervention humaine minimale et prennent des décisions basées sur des data en temps réel. Exemple : Portefeuilles d'investissement gérés par l'IA.

L'IA dans les services financiers présente d'immenses opportunités, mais aussi des risques importants. Les institutions qui ne parviennent pas à mettre en œuvre une gouvernance robuste de l'IA s'exposent à des sanctions réglementaires, à une atteinte à leur réputation et à des défaillances opérationnelles.

En 2023, les institutions financières ont dû faire face à plus de 200 millions de dollars d'amendes réglementaires en raison d'une gouvernance inadéquate de l'IA. 77 % des entreprises de services financiers ont déclaré que l'absence de cadres de gouvernance de l'IA constituait un défi majeur.

Principaux risques liés à l'IA dans le secteur financier :

• Préjugés et équité : Veiller à ce que l'IA ne renforce pas les préjugés existants en matière de prêt, d'évaluation des risques et d'interactions avec les clients.
• Explicabilité et transparence : Les organismes de réglementation exigent que les décisions fondées sur l'IA soient interprétables.
• Sécurité et confidentialité des data : Protéger les data financières sensibles des vulnérabilités de l'IA.
• Risque d'hallucination de l'IA : Éviter la production d'informations financières trompeuses ou incorrectes.

L'équilibre de l'IA : Équilibrer l'innovation et la gouvernance

Chez Artefact, nous définissons une approche structurée de la gouvernance de l'IA à travers la Triade d'équilibre de l'IA :

• Valeur : Aligner les stratégies d'IA sur les objectifs de l'entreprise pour obtenir un impact
• Garde-fous : mettre en place des garde-fous éthiques et réglementaires
• Modèle opérationnel : Définir clairement les rôles et les responsabilités en matière de supervision de l'IA

Pour industrialiser l'IA à grande échelle, les institutions financières doivent trouver un équilibre entre la valeur, le risque et la faisabilité. La voie à suivre est la suivante :

1. Donner la priorité aux cas d'utilisation de l'IA qui maximisent à la fois l'impact sur l'entreprise et l'évolutivité
2. Construire un modèle opérationnel et définir les rôles et les responsabilités pour assurer le succès.
3. Mettre en œuvre des contrôles continus des risques pour protéger les déploiements d'IA

Exemple : Une institution bancaire mondiale a exploité des agents d'IA pour automatiser l'accueil des clients, réduisant ainsi le temps de traitement de 40 % tout en garantissant la conformité avec des cadres réglementaires stricts.

L'IA n'est plus seulement un outil, c'est une nécessité. Cependant, les institutions financières doivent adopter une approche structurée pour maximiser le potentiel de l'IA tout en gérant efficacement les risques.

> Les agents d'IA redéfiniront les flux de travail financiers en les rendant plus adaptatifs, autonomes et intelligents.
> La gouvernance sera l'élément différenciateur, garantissant que l'IA reste éthique, transparente et conforme.
> Les institutions qui développent l'IA de manière responsable seront à la tête de la prochaine ère des services financiers.

Chez Artefact, nous aidons les institutions financières à accélérer l'adoption de l'IA, en équilibrant la valeur, l'évolutivité et la gouvernance. 

Vous souhaitez découvrir comment les agents d'IA peuvent favoriser l'efficacité, la conformité et l'innovation au sein de votre organisation ?