Door data uitwisseling te combineren met generatieve AI kunnen banken data efficiënter beheren. Deze synergie bevordert meer gepersonaliseerde bankervaringen en voldoet tegelijkertijd aan de eisen op het gebied van vertrouwen, legaliteit en data-nauwkeurigheid die hun klanten en belanghebbenden verwachten.

Omdat de marketingsector met dezelfde uitdagingen te maken heeft, heeft Artefact een use case gebouwd voor het verbeteren van het creëren van persona's, met behulp van IBM's Watsonx.ai platform, aangedreven door generatieve AI.

Data in het hart van de besluitvorming bij bankverzekeringen

De banksector is onlosmakelijk verbonden met data: betalingen data, klantinformatie, transacties, enz. Het is een simpel feit dat banken hun klanten beter kennen dan de meeste andere sectoren. En het delen van data tussen financiële instellingen en andere bedrijven maakt de weg vrij voor zeer gepersonaliseerde ervaringen. Dit fenomeen wordt versterkt door een gunstige regelgevende context, met normen zoals de Richtlijn Betaaldiensten 2 (PSD2) die het delen van data tussen banken en derde partijen aanmoedigen. Daarnaast opereren banken in een concurrerende omgeving waar ze voortdurend op zoek zijn naar groeihefbomen, en een van die hefbomen is het delen van data.

Ruilhandel data heeft weinig intrinsieke waarde

Generatieve AI stelt data in staat om waarde te creëren voor zowel banken als bedrijven door een beter begrip te krijgen van de klantenkring. Door bijvoorbeeld de data van klanten van een bedrijf te vergelijken met die van banken, ontstaan nieuwe segmenten, waardoor nauwkeuriger targeting mogelijk wordt.

Data delen in de banksector pakt drie grote uitdagingen aan:

  • Vertrouwensrisico: Hoeveel data kunnen banken delen zonder het vertrouwen van hun klanten te schaden? In Frankrijk worden banken over het algemeen gezien als de meest betrouwbare bewakers van persoonlijke data, zelfs meer dan de overheid. Dit vertrouwen moet behouden blijven.

  • Juridisch risico: Data delen moet voldoen aan de huidige regelgeving, met name de General Data Protection Regulation (GDPR), om het juiste gebruik van gevoelige data te waarborgen.

  • Behoeften vaststellen: Inzicht in de soorten data en granulariteit die nodig zijn om aan de behoeften van winkeliers te voldoen, is essentieel.

GenAI: geavanceerder en efficiënter dan traditioneel machinaal leren

In de voorhoede van generatieve AI-technologie en use cases in data delen voor banken, hebben Artefact en IBM een platform ontwikkeld voor het snel creëren van persona's voor marketingcampagnes: watsonx.ai.

Watsonx.ai biedt geavanceerde data verwerkingsmogelijkheden, waaronder geavanceerde natuurlijke taalmodellen, tekstgeneratie en data analyse. Het platform dekt de volledige levenscyclus van artificial intelligence-projecten, van het verzamelen van data tot het uitrollen van het model.

Het maakt ook de creëren van generatieve AI-toepassingen zonder dat hiervoor diepgaande technische expertise nodig is. Gebruikers kunnen deelnemen aan idee- en verfijningsworkshops voor specifieke klantbehoeften. Watsonx.ai maakt het creëren van AI-modellen sneller, toegankelijker en beter afgestemd op specifieke bedrijfsbehoeften.

“Watsonx.ai genereert waarde door het creëren van persona's, wat op grote schaal veel tijd kost. De teams van Artefact hadden toegang tot meerdere low-code studio's op het platform om de oplossing snel te ontwikkelen. Generatieve AI maakt deze versnelling mogelijk, omdat er slechts een kleine hoeveelheid data nodig is om uitstekende resultaten te produceren. Dit is een echte innovatie ten opzichte van het vorige machine learning paradigma.”
Jean-Armand Broyelle, Hoofdonderzoeker Data / Client Engineering Frankrijk - IBM

Real-time persona's genereren voor ultra-gepersonaliseerde marketing

De watsonx.ai Het proces voor het genereren van persona's begint met de selectie van verschillende parameters:

  • Keuze van het aantal te maken clusters op basis van de behoeften van hun marketingcampagne, van enkele clusters voor een brede aanpak tot enkele tientallen voor een fijne segmentatie.

  • Selectie van de relevante branche voor de campagne om ervoor te zorgen dat de gegenereerde persona's overeenkomen met de bedrijfssector van het bedrijf.

  • Specificatie van de demografische kenmerken van persona's (leeftijd, geslacht, woonplaats, inkomen).

  • Definitie van segmentatiecriteria waarmee persona's kunnen worden gegroepeerd in clusters op basis van hun koopgedrag, voorkeuren en gewoonten (uitgegeven bedrag, soorten gekochte producten, aantal transacties).

Zodra alle parameters zijn geconfigureerd, genereert watsonx.ai persona's in realtime. Elke persona gaat vergezeld van een willekeurig gegenereerd gezicht dat het klantsegment illustreert. Een beschrijving in natuurlijke taal in het Engels legt uit wie ze zijn vanuit een zakelijk perspectief. Deze synthetische data verfijnen het begrip van het profiel voor een betere beheersing van marketingcampagnes.

Interactie met persona's om ze beter te begrijpen

De applicatie gaat verder door de mogelijkheid te bieden om met persona's te communiceren. Gebruikers kunnen een gesprek starten met een specifieke persona, vragen stellen en antwoorden krijgen op basis van de verstrekte data. Zo krijgen ze een beter inzicht in de behoeften en voorkeuren van elk klantsegment.

Vervolgens personifiëren ze hun persona's. Met andere woorden, gebruikers kunnen het model vragen om zich op een bepaalde manier te gedragen door het te voorzien van psychologische en socio-demografische kenmerken die nuttig zijn om te begrijpen hoe te reageren en om in de huid van het beoogde profiel te kruipen.

“Om een doelgroep volledig te begrijpen, is het mogelijk om te interageren met zijn persona. Vervolgens schrijft watsonx.ai, volgens hetzelfde principe als ChatGPT, hypergepersonaliseerde berichten die zijn aangepast aan het gekozen kanaal en aan elke doelgroep. Deze aanpak is extreem snel en bespaart tijd bij de implementatie van marketingcampagnes.”
Jérémie Cornet, Senior Manager Bankdiensten - Artefact

Het platform maakt het ook mogelijk om met slechts een paar klikken gepersonaliseerde marketingcampagnes te genereren. Gebruikers specificeren het communicatiekanaal, de producten die gepromoot moeten worden en de berichten die verstuurd moeten worden. Deze berichten kunnen automatisch voor elke persona worden aangemaakt op basis van hun kenmerken.

Generatieve AI in combinatie met data delen is het winnende duo

Of het nu gaat om een klein bedrijf of een multinational, watsonx.ai biedt aanzienlijke tijdbesparingen en meer precisie bij het maken van marketingcampagnes:

  • Aanzienlijke vermindering van de tijd die nodig is om persona's te creëren: van weken of maanden naar uren.

  • Veel fijnere aanpassingen, met persona's gebaseerd op huidige, echte data.

  • Interactie met persona's om ze in situaties te plaatsen.

Deze toepassing laat zien hoe het delen van data, gecombineerd met generatieve AI, aanzienlijke voordelen kan opleveren voor de banksector door effectievere en beter op de behoeften van de klant afgestemde marketingoplossingen te bieden.