INSTABASE 全球金融服务负责人 Aditi Subbarao 在纽约金融服务人工智能大会上发言 - GenAI 在贷款发放中的应用

Instabase 金融服务部门负责人 Aditi Subara 通过一个小测验，将迈克尔-法拉第（Michael Faraday）的科学贡献与埃隆-马斯克（Elon Musk）极具影响力的技术应用进行了对比。这突出了将人工智能的潜力转化为金融服务的实际商业价值的目标，就像马斯克对特斯拉的影响一样。.

Instabase 帮助企业将非结构化的 data 转化为可操作的洞察力，解决分散的 data 问题。人工智能就像电机一样，依赖于 data。大多数企业的 data 都是非结构化的。金融服务领域的早期人工智能侧重于流程优化，将以前由人工完成的任务自动化。最初，人工智能从文件中提取 data，但现在，生成式人工智能从多个文件中整合并分析 data。例如，在贷款发放过程中，人工智能会统计工资单、银行对账单和雇佣信中的 data，以确定借款人的收入。.

人工智能的潜力不仅限于文件处理，还包括通过整合内部和外部 data，创建全面的视图。下一阶段的目标是实现有保障的自动决策。各组织拥有庞大的 data 来源和众多潜在的人工智能应用，重点关注影响较大的领域，因为这些领域花费在 data 处理上的时间最多。本文概述了一个包含三大支柱的框架：操作性 data 处理、特定 data 查询和知识搜索，有助于系统地识别各组织职能部门的人工智能应用。.

从各种文档中自动提取 data 并进行结构化处理可提高贷款发放等流程的效率。人工智能可以创建聊天机器人，用于查询静态 data 集，如承保指南或费用政策，这显示了它的灵活性。ChatGPT 等先进技术使人工智能能够与 data 集互动，回答复杂的询问，提供更深入的见解，加强 data 集分析。有效的人工智能解决方案需要将语言模型与可视化和布局意识相结合，以全面处理复杂的企业 data。.

这些对于确保人工智能的准确性和可靠性至关重要。人工智能系统应经过审核，并配备置信度评分和人工审核机制。并非所有任务都需要复杂的人工智能解决方案，因此企业应根据效益和风险来决定在哪些领域应用人工智能，避免过度依赖大型语言模型。Apply 应用人工智能需要确定适当的用例，在操作、查询和知识功能中系统地应用人工智能，并确保全面的测试和管理。.

人工智能在贷款发放方面的功能包括从复杂文档中自动提取 data，将其转化为结构化 data，供下游系统（如贷款发放系统、定价引擎或风险管理系统）使用。Instabase在COVID-19大流行期间提供的一个实例就说明了这一点：一家美国银行通过PPP贷款项目面临着贷款申请激增的问题，它利用Instabase在六天内建立了一个解决方案，将处理能力从每天1万笔贷款提高到每小时1万笔贷款，展示了人工智能在显著提高运营流程生产率方面的潜力。.

为组织内的特定功能构建专用聊天机器人，如查询承保指南。聊天机器人处理固定的 data 查询，提供精确的回复。通过会话式人工智能，用户可以与 data 进行交互，询问有关特定文档或 data 集的问题，并获得详细、符合上下文的回答。.

稳健的治理框架、data 安全政策和严格的测试协议对于验证人工智能输出结果至关重要。各组织必须确保人工智能模型准确、透明、负责，能够解释其工作原理并追踪 data 来源和计算结果。.

人工智能的战略应用涉及谨慎选择用例、在不同的组织职能中应用人工智能、确保彻底的测试和治理。专注于对业务影响最大的领域，利用人工智能提高运营效率，进行特定的 data 查询，并整合强大的管理框架，企业就能充分发挥人工智能的潜力。.