在金融服务领域推广 GenAI：价值、治理和 Agentic 范式

在 CDAO 2025、, Artefact 提出了在金融服务领域推广人工智能的愿景，重点关注三个关键方面：

• 人工智能在金融服务中的价值和代理人工智能的新领域
• 人工智能治理是降低风险和确保信任的基本支柱
• 代理范式：人工智能超越自动化，实现自主协调

人工智能不再是未来的创新，而是金融转型的核心引擎。拥抱结构化人工智能部署、受控风险框架和智能自动化的机构将引领下一个金融服务时代。.

人工智能自动化在金融服务领域并不陌生。长期以来，机构一直依赖机器人流程自动化（RPA）来简化后台功能、加强合规性并提高效率。. 

然而，人工智能行业现在正进入一个新阶段，即代理式人工智能时代，人工智能系统将超越基于规则的自动化，发展成为智能、适应性强的自主代理。.

人工智能代理是下一代人工智能系统，能够进行推理、决策和执行任务 跨多种功能。与传统的自动化工具不同，人工智能代理结合了预测分析、认知推理和自主执行，以优化业务流程。.

示例:人工智能驱动的核保代理可以分析历史风险data、客户资料和市场趋势，实时生成个性化的贷款决策，从而提高效率和客户体验。.

为什么人工智能代理对金融机构至关重要？

金融服务机构正在应对日益复杂的问题：

• Data 混沌：大规模管理结构化和非结构化 data
• 需要速度：实时金融环境中的快速决策
• 竞争压力：人工智能驱动的金融科技挑战者的崛起

我们认为人工智能代理主要分为三类，每一类都具有不同程度的自主性：

1. 任务代理（助理）:由人工智能驱动的助手，可将单项任务分解成逻辑步骤，实现自动化。. 举例说明：人工智能驱动的客户支持聊天机器人。.
2. 工作流程代理： 这些设备在执行预定顺序时具有环保意识，提高了效率和合规性。. 举例说明：自动贷款处理代理。.
3. 自主代理： 这些人工智能系统的运行只需极少的人工干预，并根据实时 data 做出决策。. 举例说明：人工智能管理的投资组合。.

金融服务领域的人工智能带来了巨大机遇，但也存在重大风险。未能实施稳健人工智能治理的机构将面临监管处罚、声誉受损和运营失败。.

2023 年，由于人工智能治理不力，金融机构将面临超过 $2 亿美元的监管罚款。77%的金融服务公司报告称，缺乏人工智能治理框架是一项重大挑战。.

金融领域的主要人工智能风险：

• 偏见与公平：确保人工智能不会强化贷款、风险评估和客户互动中的现有偏见。.
• 可解释性和透明度：监管机构要求人工智能驱动的决策具有可解释性。.
• 安全与 data 隐私：保护敏感的金融 data 不受人工智能漏洞的侵害。.
• 人工智能幻觉风险：避免产生误导或错误的金融信息。.

人工智能的平衡：平衡创新与治理

在 Artefact，我们定义了一种结构化的人工智能治理方法，具体方法如下 人工智能平衡三要素：

• 价值：使人工智能战略与业务目标相一致，从而产生影响
• 护栏：实施道德和法规保障措施
• 运作模式：明确人工智能监督的角色和责任

要大规模实现人工智能产业化，金融机构必须在价值、风险和可行性之间取得平衡。前进的道路包括

1. 优先考虑人工智能用例，最大限度地实现以下两点 业务影响和可扩展性
2. 建立一个 运营模式 并确定角色和职责，以推动成功。. 
3. 实施持续的风险控制，以 保护人工智能部署

实例：一家全球性银行机构利用人工智能代理实现了客户入职自动化，将处理时间缩短了 40%，同时确保符合严格的监管框架。.

人工智能不再仅仅是一种推动力，而是一种必需品。然而，金融机构必须采用结构化的方法，最大限度地发挥人工智能的潜力，同时有效地管理风险。.

> 人工智能代理将重新定义金融工作流程，使其更具适应性、自主性和智能性。.
> 治理将是与众不同之处，它能确保人工智能保持道德、透明和合规。.
> 负责任地扩展人工智能的机构将引领下一个金融服务时代。.

在 Artefact，我们帮助金融机构加速采用人工智能，同时兼顾价值、可扩展性和管理。. 

想了解人工智能代理如何提高企业的效率、合规性和创新性？